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投資者保護(hù)在身邊 保障權(quán)益防風(fēng)險

社會責(zé)任
發(fā)布時間:2024/03/16 08:10:00 已瀏覽:

金融消費(fèi)者是金融市場的重要參與者,也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,是防范和化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容,對提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會公平正義和社會和諧具有積極意義。

金融消費(fèi)者的合法權(quán)益包括:

1、財產(chǎn)安全權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營,采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段,嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn),不得挪用、占用客戶資金。

2、知情權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言,及時、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息,充分提示風(fēng)險,不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息,不得作虛假或引人誤解的宣傳。

3、自主選擇權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi),充分尊重金融消費(fèi)者意愿,由消費(fèi)者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù),不得強(qiáng)買強(qiáng)賣,不得違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù),不得附加其他不合理條件,不得采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品。

4、公平交易權(quán)。金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件,在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利,不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑,不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

5、依法求償權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任,在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機(jī)制,完善投訴處理程序,建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng),提高金融消費(fèi)者投訴處理質(zhì)量和效率,接受社會監(jiān)督。

6、受教育權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育,積極組織或參與金融知識普及活動,開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育,幫助金融消費(fèi)者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力,提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠實(shí)守信意識。

7、受尊重權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣,不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對待。

8、信息安全權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對第三方合作機(jī)構(gòu)的管理,明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系,嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險,保障金融消費(fèi)者信息安全。

 

相關(guān)法規(guī)

中華人民共和國第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十五次會議于20191228日修訂通過《中華人民共和國證券法》,規(guī)范證券發(fā)行和交易行為,保護(hù)投資者的合法權(quán)益,維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會公共利益,促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

中華人民共和國第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議于20231229日修訂通過《中華人民共和國公司法》,規(guī)范公司的組織和行為,保護(hù)公司、股東、職工和債權(quán)人的合法權(quán)益,完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度,弘揚(yáng)企業(yè)家精神,維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序,促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,自202471日起施行。

20237月,國務(wù)院發(fā)布《私募投資基金監(jiān)督管理條例》,規(guī)范私募投資基金(以下簡稱“私募基金”)業(yè)務(wù)活動,保護(hù)投資者以及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益,促進(jìn)私募基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

 

投資者保護(hù)案例

一、鮮言操縱證券市場民事侵權(quán)賠償案

202210月,上海金融法院在審理13名原告投資者訴被告鮮言操縱證券市場民事侵權(quán)案件中,依據(jù)《證券法》確立的民事賠償優(yōu)先原則,對鮮言操縱證券市場刑事案件罰沒款作了相應(yīng)保全,優(yōu)先用于執(zhí)行民事判決確定的賠償責(zé)任。該案一審判決鮮言賠償投資者損失470余萬元,目前保全款項已執(zhí)行完畢,最大程度實(shí)現(xiàn)中小投資者權(quán)利救濟(jì)。本案成功實(shí)踐了《證券法》有關(guān)民事賠償優(yōu)先的規(guī)定,是全國首例落實(shí)民事賠償責(zé)任優(yōu)先的證券侵權(quán)案件,與上海證監(jiān)局行政監(jiān)管、司法機(jī)關(guān)刑事判決共同組成了對資本市場犯罪分子的立體化追責(zé),對于構(gòu)建“大投保”“全鏈條”投資者保護(hù)格局,進(jìn)一步保護(hù)投資者合法權(quán)益、提振投資者信心具有重要的標(biāo)桿作用。

二、破產(chǎn)重整上市公司虛假陳述責(zé)任糾紛調(diào)解案

202210月,浙江證券業(yè)協(xié)會、中證資本市場法律服務(wù)中心接受杭州市中級人民法院委托,調(diào)解投資者與某破產(chǎn)重整上市公司證券虛假陳述責(zé)任糾紛系列案件,幫助993名投資者挽回?fù)p失約1.8億元。調(diào)解工作面臨投資者人數(shù)眾多、分布區(qū)域廣、糾紛歷經(jīng)時間長等困難,調(diào)解難度極大。但本案依托“總對總”在線多元化解制度優(yōu)勢,通過“總對總”在線訴調(diào)與線下訴調(diào)對接聯(lián)動推進(jìn),調(diào)解組織調(diào)解與破產(chǎn)管理人爭取和解聯(lián)動推進(jìn),糾紛調(diào)解與破產(chǎn)重整統(tǒng)籌推進(jìn),實(shí)現(xiàn)了保護(hù)投資者合法權(quán)益、化解上市公司風(fēng)險、提供上市公司質(zhì)量等多重目標(biāo)。該案為破產(chǎn)重整上市公司證券虛假陳述糾紛調(diào)解典型案例,是在上市公司破產(chǎn)重整過程中化解群體糾紛的成功嘗試,是貫徹全面提升證券期貨糾紛多元化解質(zhì)效的有力探索。

三、退市公司虛假陳述責(zé)任糾紛調(diào)解案

2022年,四川省證券期貨業(yè)協(xié)會接受成都市中級人民法院委托,對投資者與某退市公司證券虛假陳述責(zé)任糾紛案開展訴中調(diào)解。時值成都市疫情管控“原則居家”期間,協(xié)會克服居家不便、文件簽署、文書傳遞等困難,迅速與法院溝通案情和調(diào)解要點(diǎn),耐心傾聽雙方訴求,細(xì)致講解案例和規(guī)則,靈活處理突發(fā)情況,通過“總對總”機(jī)制和“示范判決+在線調(diào)解”機(jī)制完成線上調(diào)解,協(xié)助投資者快速獲賠。該案為退市公司虛假陳述責(zé)任糾紛調(diào)解典型案例,體現(xiàn)出在線調(diào)解便捷高效的優(yōu)勢,更充分彰顯調(diào)解工作在化解證券期貨領(lǐng)域矛盾糾紛中的重要作用,對切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益具有積極意義。

 

內(nèi)容來源:國務(wù)院、全國人民代表大會、證監(jiān)會

風(fēng)險提示:本文僅供交流參考,不構(gòu)成任何投資建議。請廣大投資者理性投資,注意投資風(fēng)險。


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